Ettevõtte rahastus
Ärilaen on ettevõttele antud laen investeeringuks või käibevahendite katteks. Selgitame, mida pank taotluses vaatab, millal küsitakse tagatist ja kuidas kulu arvutada. Vitriinis on eraisiku laenud, mitte ärilaenu pakkujad.
Need on tarbimislaenud eraisikule, mitte ärilaenud. Järjekord ei ole hinnang.
Ettevõtte laenu tingimused annab pank või finantseerija oma pakkumises. Kataloogi arvud kehtivad eraisiku tarbimislaenule ja on võrdluseks, kui ettevõtja kaalub isiklikku laenu.
Eraisiku tarbimislaen: tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi.
Ärilaenu intress kujuneb teisiti: pank arvestab ettevõtte rahavoogu, tagatist ja laenuperioodi, nii et eraisiku vahemik ei ennusta ärilaenu hinda.
Kuumakse arvutus
Ärilaenu kalkulaatorina sobib sama arvutus: annuiteetmakse sõltub summast, laenuperioodist ja intressist. Siin on intressiks eraisiku laenude mediaan kataloogis.
Tulemus
Eraisiku laenude mediaanintress kataloogis24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Ärilaenu intressi, lepingutasu ja tagatise nõude määrab pank või finantseerija.
Ettevõtte laenulepingus on ridu, mida eraisiku laenus ei ole.
Ärilaenu hind ei ole ainult intress: marginaal, lepingutasu, tagatise seadmise kulu ja eritingimused (kovenandid) muudavad kogukulu.
Lõplikud tingimused annab pank või finantseerija lepingus.
Pank hindab ettevõtte rahavoogu ja tagatist, seetõttu algab ettevalmistus dokumentidest.
Seadme ost sobib liisingusse, pikaajaline investeering investeerimislaenu, arvete ootamine faktooringusse.
Kuumakse peab mahtuma ka nõrgema käibega kuude rahavoogu, mitte ainult keskmisse.
Majandusaasta aruanne, värske vahebilanss, äriplaan või investeeringu kirjeldus ja tagatise andmed.
Võrdle kahe-kolme panga pakkumist ja kontrolli kovenante, käendust ning ennetähtaegse tagasimakse tasu.
Täpsed nõuded seab iga pank või finantseerija. Allpool on levinumad; linnukesed jäävad ainult sinu ekraanile.
Kui dokumendid on koos
Küsi pakkumist vähemalt kahest pangast ja võrdle peale intressi ka tagatise nõuet ning lepingutasu. Ettevõtte andmed ja aruanded näed äriregistris (ariregister.rik.ee).
Vaata eraisiku pakkumisiEraisiku laenud kõrvuti
Ärilaenu pakkujaid vitriinis ei ole. Tabelis on tarbimislaenud ja krediidikontod eraisikule; neid võtab ettevõtja enda nimel ja vastutab isiklikult.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamakseAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraAva pakkuja leht | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitAva pakkuja leht | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Ava pakkuja leht | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoAva pakkuja leht | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; need on eraisiku laenud, mitte ärilaenud. Credit24 krediidikonto (kuni 7000 €) on ainult eraisikule; ettevõttele krediiti ei anta.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu ettevõtte kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud eeldused
Alusta aruannete ja võlgade korrastamisest; pank vaatab neid esimesena.
Osa eeldusi on täidetud. Täpsusta pangaga tagatise nõue enne taotlust.
Põhieeldused on täidetud. Küsi pakkumist vähemalt kahest pangast.
See on eelhinnang, mitte panga otsus.
Ärilaen sobib, kui laenuga rahastatav tegevus toob raha tagasi kiiremini, kui laen seda nõuab.
Laen hoiab ettevõtte oma raha käibes, kuid seob rahavoo mitmeks aastaks.
SobibKui rahastatav tegevus teenib laenumakse ära ka aeglasema käibe korral.
Ole ettevaatlikKui ettevõtte laenu käendatakse oma kodu või isikliku varaga.
Tagatiseta ärilaen on võimalik, kuid harvem ja kallim. Enne kui ettevõtja võtab sama summa isikliku laenuna, tasub panga ja EIS-i võimalused läbi küsida.
Ajad on ligikaudsed: tagatisega laen nõuab rohkem samme kui väike käibelaen.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Ettevalmistus | mõni päev | Kogud aruanded, rahavoo prognoosi ja tagatise andmed. | Raamatupidaja abi |
| Panga analüüs | mõni tööpäev kuni paar nädalat | Pank hindab ettevõtte maksevõimet, omanikke ja tagatist. | Valmisolek lisaküsimusteks |
| Tagatise seadmine | sõltub tagatisest | Hindamine, kinnisvara puhul notariaalne leping ja kanne; kommertspant registrisse. | Hindamisakt, omandi dokumendid |
| Leping ja väljamakse | pärast tagatise seadmist | Juhatuse liige allkirjastab lepingu, pank kannab raha ettevõtte kontole. | Ettevõtte arvelduskonto |
Täpse aja ja otsuse annab pank või finantseerija.
Ärilaen on laen, mille võtab ettevõte (OÜ, AS või FIE oma ettevõtluseks) ja mis makstakse tagasi ettevõtte tulust.
Ärilaenu nime all pakutakse mitut rahastuse liiki. Investeerimislaen on pikaajaline laen seadme, ruumide või ettevõtte ostuks. Käibekapitalilaen või arvelduslimiit katab vahe, kui kulud tulevad enne tulu. Faktooring muudab müügiarved rahaks enne maksetähtaega. Liising sobib sõiduki või seadme jaoks, mis jääb ise tagatiseks.
Riiklik EIS (endine KredEx) annab käendust, kui ettevõtte tagatisest jääb pangale puudu; tingimused on eis.ee lehel. Woweesti ei vahenda ärilaene: vitriinis on eraisiku laenud, mida tasub kaaluda ainult siis, kui ettevõtja on valmis vastutama isiklikult.
Näide
Kui väike OÜ vajab 10 000 € seadme jaoks, küsib pank majandusaasta aruannet ja tagatist; seade võib sobida ka liisingusse. Kui ettevõtja võtaks sama summa isiklikult 36 kuuks, oleks kuumakse kataloogi mediaanintressiga ≈ 392,33 € ja kokku ≈ 14 123,83 € — see on tema isiklik kohustus.
Ärilaenu tingimused annab pank või finantseerija. Ettevõtte andmed on avalikud äriregistris (ariregister.rik.ee).
Päring jõuab saidi omanikule, mitte pangale ega laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Kui ettevõtja kaalub ettevõtte asemel isiklikku laenu, näitab tabel eraisiku tarbimislaenude KKM-i ja tasusid ühes vaates.
Lühikesed vastused ettevõtte rahastuse kohta.
Tagatis
Jah, kuid harvem. Ilma varalise tagatiseta küsib pank või finantseerija tavaliselt juhatuse liikme isiklikku käendust ja hind on kõrgem. Osa tagatisest võib asendada EIS-käendus (eis.ee).
Kulu
Ärilaenu intressi määrab pank ettevõtte rahavoo, tagatise ja laenuperioodi järgi; pikemal laenul on see sageli baasmäär pluss marginaal. Kataloogis on ainult eraisiku laenud, mille mediaanintress on 24 % aastas.
Kulu
Lehe kalkulaator arvutab annuiteetmakse. Näiteks 5000 € 24 kuuks maksaks kataloogi mediaanintressiga ≈ 264,36 € kuus; ärilaenu tegelik makse sõltub panga intressist.
Taotlus
Aktiivse maksehäirega on see väga ebatõenäoline. Kõigepealt tasu võlg; lõpetatud maksehäire andmed säilivad Creditinfos kuni 5 aastat ja pank võib neid näha.
Taotlus
Tavaliselt majandusaasta aruannet, värsket vahebilanssi, äriplaani või investeeringu kirjeldust ja tagatise andmeid. Ettevõtte üldandmed vaatab pank äriregistrist.
Taotlus
Saab, kuid pank hindab FIE tulu tuludeklaratsiooni järgi ja vastutus on isiklik. Kataloogi pakkujad annavad krediiti eraisikule, mitte ettevõttele: näiteks Credit24 osutab finantsteenust vaid eraisikutele (krediidikonto kuni 7000 €). Praktilisemalt räägime sellest ettevõtjale mõeldud lehel.
Vastused on üldised. Ärilaenu tingimused määrab pank või finantseerija.