Laen eraisikult eraisikule
Eralaen on laen, mille annab sõber, sugulane või muu eraisik, mitte pank ega laenufirma. Kirjuta summa, intress ja maksegraafik lepingusse ning võrdle tingimusi kutseliste laenuandjate pakkumistega.
Kolm esimest vitriinist. Järjekord ei ole hinnang.
Eraisiku laenul avalikku hinnakirja ei ole. Vitriini arvud näitavad, mida sama summa kutselise laenuandja juures maksab.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi.
Kui eraisik pakub intressi, mis jääb tulpade vahemikku või sellest kõrgemale, ei ole eralaen enam odavam valik, kuid seadusest tulevat tarbijakaitset sellel ei ole.
Eralaenu maksegraafik
Kalkulaator näitab annuiteetmakset vitriini mediaanintressiga. Eraisiku kokkulepitud intress võib olla väiksem või null, seega kasuta tulemust maksegraafiku kavandina.
Arvutuse tulemus
Arvutatud vitriini mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Eralaenu intress ja tasud on need, mille kirjutate lepingusse; kutselise laenuandja tingimused selguvad tema otsuses.
Kirjalik leping hoiab ära vaidluse selle üle, kas raha oli kingitus või laen.
Suulist kokkulepet on hiljem raske tõendada. Eraisikute vahelisele laenule kehtivad võlaõigusseaduse laenulepingu sätted (riigiteataja.ee), kuid tarbijakrediidi lisakaitse üldjuhul mitte.
Lepingunäidis ei asenda õigusnõu. Suurema summa või tagatisega laenu puhul kaalu notari või juristi abi.
Neli sammu kokkuleppest viimase makseni. Iga samm ütleb, mida ette valmistada.
Liida kokku kõik väikesed võlad koos jääkide ja viivistega. Laena täpselt see summa, mitte ümardatud suurem.
Vali laenuperiood nii, et kuumakse mahub eelarvesse ka ootamatu kulu korral. Lühem periood vähendab intressikulu.
Pane eraisiku pakkumine kõrvuti vitriini pakkumistega. Kui vahe on väike, annab tarbijakrediidi leping laenajale rohkem kaitset.
Kirjutage leping, allkirjastage digitaalselt ja tehke väljamakse pangaülekandega. Kumbki pool hoiab lepingu koopia.
Eraisik ei hinda krediidivõimelisust nagu pank, kuid lepingu ja tõendite eest vastutate mõlemad ise. Linnukesed jäävad ainult sinu ekraanile.
Kui kõik on olemas
Hoidke lepingut ja maksete väljavõtteid kuni viimase makseni ning ka pärast seda. Lõpus kinnitab laenuandja kirjalikult, et laen on tagastatud.
Saada päringAlternatiiv eralaenule
Vitriinis on tarbimislaenud ja krediidilimiidid, mitte eraisikute pakkumised. Tabel aitab hinnata, kas sõbra pakutud tingimused on tegelikult soodsamad.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamakseAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraAva pakkuja leht | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitAva pakkuja leht | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Ava pakkuja leht | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoAva pakkuja leht | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Näited on arvutatud kataloogi andmetel; lõpliku pakkumise teeb laenuandja. Pakkujat saad vaadata Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Praegu on eralaenu risk suur nii rahale kui ka suhtele. Vaata enne nõudeid ja eelarvet.
Osa tingimusi on täidetud. Pane leping kirja ja võrdle pakkumist kutseliste laenuandjatega.
Põhitingimused on täidetud. Kirjutage leping ja hoidke maksete jälg pangas.
See on eelhinnang, mitte õigusnõu ega laenuandja otsus.
Eralaen sobib väikese ja selge summa jaoks, kui mõlemad pooled tahavad kokkuleppe kirja panna.
Eraisiku laen võib olla odav ja paindlik, kuid seadus kaitseb sind seal vähem kui tarbijakrediidi lepingus.
SobibKui summa on väike, leping on kirjas ja raha liigub pangaülekandega.
Ole ettevaatlikKui võõras eraisik pakub laenu sotsiaalmeedias või nõuab ettemaksu enne väljamakset.
Eralaen on mõistlik siis, kui kokkulepe on kirjas ja kuumakse eelarves paigas. Kui tingimused on sarnased, annab kutselise laenuandja tarbimislaen rohkem kaitset.
Etapid kokkuleppest lõpetamiseni. Aeg sõltub pooltest, mitte laenuandja menetlusest.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Kokkulepe | üks vestlus | Lepite kokku summa, intressi ja laenuperioodi. | Võlgade nimekiri ja kalkulaatori tulemus |
| Leping | päev kuni nädal | Kirjutate lepingu ja allkirjastate selle digitaalselt või notari juures. | Mõlema poole isikuandmed, ID-kaart või Smart-ID |
| Väljamakse | pangaülekande aeg | Laenuandja kannab raha üle; laenusaaja maksab vanad võlad kohe ära. | Ühendatavate võlgade arveldusandmed |
| Tagasimaksed ja lõpetamine | lepingu järgi | Maksed graafiku järgi; lõpus kirjalik kinnitus, et laen on tagastatud. | Maksete väljavõtted |
Kui maksmine hakkab venima, lepi uus graafik kirjalikult kokku enne tähtaja möödumist.
Eralaen on laenuleping kahe eraisiku vahel: üks annab raha, teine maksab selle kokkulepitud ajal tagasi.
Kõige sagedamini annab eralaenu pereliige või sõber. Laenuks loetakse ka ühisrahastusplatvormidel eraisikutelt kogutud raha, kuid seal kehtivad platvormi reeglid ja tasud.
Kui laenu annab ettevõtja oma majandus- või kutsetegevuses, on tegu tarbijakrediidiga: siis kehtivad VÕS § 403¹ ja järgnevad sätted, laenuandja peab hindama krediidivõimelisust ja laenajal on 14-päevane taganemisõigus. Eraisikute vahelisele laenule need nõuded üldjuhul ei laiene.
Woweesti ei vahenda eraisikute laene. Näitame, kuidas eralaenu kokkulepet kirja panna ja mida sama summa maksaks kutselise laenuandja juures. Turu reegleid kujundab Rahandusministeerium, järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.
Näide
Kui kolm väikest võlga kokku teevad 2400 € ja vend pakub raha ilma intressita, on 18 kuu kuumakse lihtsalt 133,33 €. Sama summa vitriini mediaanintressiga maksaks kuus ≈ 160,09 €. Vahe on sinu sääst, kuid ka vastutus pere ees.
Eralaenu tingimused on poolte kokkulepe; kutselise laenuandja tingimused kontrolli tema lehel enne lepingut.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Arvuta kuumakse, pane leping kirja ja võrdle sama summat kutseliste laenuandjate pakkumistega.
Lühikesed vastused laenu kohta eraisikult eraisikule.
Leping
Seadus kirjalikku vormi eraisikute laenule ei nõua, kuid kirjalik või digiallkirjaga leping on vaidluses peamine tõend. Lisa summa, intress, maksegraafik ja viivis.
Kaitse
Üldjuhul ei kehti. Taganemisõigus kuulub tarbijakrediidi juurde, kus laenu annab ettevõtja. Eraisikute vahel kehtib see, mis on lepingus kokku lepitud.
Võrdlus
Tasub, kui eralaenu intress on väiksem kui vanade laenude KKM ja vanad lepingud suletakse kohe. Näiteks 2400 € 18 kuuks vitriini mediaanintressiga maksab kokku ≈ 2881,53 €; intressita eralaen jätab tagasimakseks ainult laenusumma.
Võrdlus
Eraisik ei pea hindama krediidivõimelisust ega avaldama KKM-i, seega tingimused sõltuvad ainult kokkuleppest. Pank või laenufirma peab seda tegema, ja laenajal on seadusest tulevad õigused. Laenuandja tausta vaata Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee); laenu valimise kohta selgitab minuraha.ee.
Vastused on üldised ega ole õigusnõu. Eralaenu tingimused määrab poolte leping.