Laen kinnisvara tagatisel
Kui sul on juba korter, maja või maatükk, võib pank anda selle tagatisel suurema summa pikemaks ajaks — remondiks, teise korteri soetamiseks või laenude koondamiseks. Hinnaks on hindamine, notar ja risk tagatisest ilma jääda.
Vitriinis on tagatiseta tarbimislaenud, mitte kinnisvara tagatisel pangalaenud. Järjekord ei ole hinnang.
Kinnisvara tagatisel laenu võrdlemiseks on kasulik teada, mida pakuvad tagatiseta tarbimislaenud. Arvud tulevad vitriini andmetest.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi. Kinnisvara tagatisel pangalaenu intress määratakse eraldi.
Kui vajalik summa ületab vitriini ülempiiri või tähtaeg peab olema pikem, jääb sisuliselt üle pangalaen kinnisvara tagatisel.
Remondilaenu arvutus
Kalkulaator arvutab tagatiseta tarbimislaenu annuiteetmakse. Võrdle seda kuumaksega, mille pank pakub kinnisvara tagatisel.
Arvutuse tulemus
Arvutatud tagatiseta tarbimislaenude mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Kinnisvara tagatisel laenu intress, tasud ja tähtaeg selguvad panga pakkumises; hindamise ja notari kulud tulevad lisaks.
Tagatisega laenul on intressi kõrval terve rida kulusid ja tingimusi, mida tagatiseta laenul ei ole.
Madalam intress ei tähenda alati soodsamat laenu: hindamisakt, notaritasu, riigilõiv ja kindlustus lisanduvad kogukulule juba enne esimest makset.
Lõplikud tingimused annab laenuandja lepingus; loe läbi ka hüpoteegi- ja kindlustustingimused enne allkirjastamist.
Tagatisega laen võtab rohkem aega kui tagatiseta: vahele jäävad hindamine ja notar.
Remondi eelarve, teise korteri hind või koondatavate laenude jäägid annavad laenusumma.
Pank hindab sissetulekut ja kohustusi ning ütleb, mis tingimustel ta laenu kaaluks.
Hindaja vaatab kinnisvara üle ja koostab hindamisakti, mille alusel pank määrab summa.
Laenuleping allkirjastatakse ja hüpoteek seatakse notari juures; raha makstakse välja pärast kannet või panga tingimuste täitmist.
Lisaks tavapärastele laenunõuetele hindab pank tagatist ennast. Täpsed nõuded seab iga laenuandja ise.
Kui kõik on olemas
Küsi eelotsust kahest-kolmest pangast ja võrdle KKM-i koos hindamise ning notari kuludega. Väiksema summa korral võrdle ka tagatiseta pakkumisi.
Arvuta kuumakseTagatiseta võrdlus
Vitriinis on tagatiseta tarbimislaenud. Kui remont või muu kulu mahub summasse kuni 25 000 €, võrdle neid kinnisvara tagatisel pangalaenuga KKM-i järgi.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamaksePakkuja lehele | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraPakkuja lehele | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenPakkuja lehele | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitPakkuja lehele | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Pakkuja lehele | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoPakkuja lehele | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaPakkuja lehele | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankPakkuja lehele | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; need on tarbimislaenud, mitte kinnisvara tagatisel laenud. Näited on arvutatud kataloogi andmetel; lõpliku pakkumise teeb laenuandja.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Tagatisega laen on praegu keeruline. Väiksema kulu jaoks vaata tagatiseta pakkumisi.
Osa tingimusi on täidetud. Selgita puuduvad punktid pangaga enne hindamise tellimist.
Põhitingimused on täidetud. Küsi eelotsust ja võrdle seda tagatiseta laenu kogukuluga.
See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus.
Tagatis tasub end ära siis, kui summa on suur ja tähtaeg pikk. Väikese kulu jaoks söövad hindamine ja notar võidu ära.
Tagatis muudab laenu panga jaoks väiksema riskiga, kuid kogu risk liigub sinu varale.
SobibKui summa on suur, eesmärk konkreetne ja makse mahub eelarvesse ka sissetuleku languse korral.
Ole ettevaatlikKui koondamine pikendab tähtaega: kuumakse väheneb, kuid kogukulu kasvab sageli.
Kinnisvara tagatis on tööriist suurte ja pikaajaliste kulude jaoks. Mõne tuhande euro remondiks on see enamasti liiga kallis ja aeganõudev.
Tagatisega laenul on rohkem osapooli: pank, hindaja ja notar. Ajad sõltuvad igaühest neist.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Eelotsus | mõni tööpäev | Pank hindab sissetulekut, kohustusi ja soovitud summat. | Kontoväljavõte, laenujäägid, tagatise andmed |
| Hindamine | hindaja järgi | Hindaja vaatab kinnisvara üle ja koostab hindamisakti. | Ligipääs ruumidele, ehitus- ja kasutusloa andmed |
| Lõplik pakkumine | panga järgi | Pank määrab summa, intressi ja tagatise tingimused hindamisakti alusel. | Kindlustuspakkumine hoonele |
| Notar ja kanne | notari ja kinnistusosakonna järgi | Leping allkirjastatakse notaris, hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse. | ID-kaart, kaasomaniku nõusolek |
| Väljamakse | pärast panga tingimuste täitmist | Raha kantakse kontole või otse müüjale ja ehitajale vastavalt lepingule. | Arved või tööde eelarve, kui pank seda nõuab |
Tagatiseta tarbimislaen otsustatakse tavaliselt kiiremini, sest hindamist ja notarit ei ole. Täpne aeg sõltub laenuandjast.
Kinnisvara laen on laen, mille tagatiseks seatakse hüpoteek juba olemasolevale korterile, majale või maatükile.
Erinevalt eluasemelaenust ei osteta selle rahaga tingimata uut kodu: tagatiseks olev kinnistu on sul juba olemas. Laenu kasutatakse remondiks, ümberehituseks, investeerimiskinnisvara soetamiseks või kallimate laenude koondamiseks.
Laenusumma sõltub hindamisaktis märgitud väärtusest ja sellest, kui suur osa sellest on juba panditud. Pank hindab ka sinu sissetulekut: tagatis vähendab panga riski, kuid ei asenda maksevõimet.
Woweesti ei anna laene. Vitriinis on tagatiseta tarbimislaenud, mida saad kõrvutada pangalaenuga kinnisvara tagatisel. Krediidi valimise juhised leiad Finantsinspektsiooni lehelt minuraha.ee, tarbimislaenude intressistatistika avaldab Eesti Pank (eestipank.ee).
Näide
Kui korteri vannitoa ja köögi remont maksab 12 000 €, annaks tagatiseta laen vitriini mediaanintressiga 96 kuu peale kuumakseks ≈ 282,16 € ja intressikuluks ≈ 15 087,12 €. 60 kuuga oleks kuumakse ≈ 345,22 €, intressikulu aga ≈ 8712,94 €. Pangalaenu pakkumist kinnisvara tagatisel võrdle selle arvuga koos hindamise ja notari kuludega.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; pangalaenu tingimused kinnisvara tagatisel selguvad panga pakkumises.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte pangale ega laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Arvuta sama summa tagatiseta laenuna ja pane see kõrvuti panga pakkumisega kinnisvara tagatisel.
Lühikesed vastused tagatise, hindamise ja riskide kohta.
Tagatis
Eluasemelaen on kodu ostmiseks. Kinnisvara laen antakse juba olemasoleva kinnisvara tagatisel, näiteks remondiks või teise korteri soetamiseks.
Tagatis
Summa sõltub hindamisakti väärtusest, olemasolevatest hüpoteekidest ja sinu sissetulekust. Iga pank määrab LTV piiri ise, seega küsi eelotsust enne hindamise tellimist.
Tagatis
Jah, pank võib aktsepteerida tagatiseks ka juba omatavat kinnisvara, näiteks üürikorteri soetamisel. Siis koormatakse hüpoteegiga mõlemad või ainult vana kinnistu — see on panga otsus.
Kulud
Hindamisakt on kinnisvara hindaja koostatud dokument tagatise turuväärtusega. Pangad aktsepteerivad tavaliselt kindlate hindajate akte; hindamise eest maksab laenutaotleja.
Kulud
Hindamine, notaritasu, riigilõiv hüpoteegi kandmisel, lepingutasu ja hoone kindlustus. Hiljem võib lisanduda hüpoteegi kustutamise kulu.
Kulud
Remondi või sisustuse jaoks jah: tagatiseta tarbimislaenu summa ulatub vitriinis kuni 25 000 €. Korteri enda ostuks tagatiseta laenu tavaliselt ei anta.
Riskid
Viivised ja maksehäire tekivad nagu tavalaenul, lisaks võib pank pöörata sissenõude tagatisele. Probleemi korral räägi pangaga maksegraafiku muutmisest enne, kui makse jääb tasumata; abi leiab ka minuraha.ee juhistest.
Riskid
Harva. Tagatis ei kaota maksehäire mõju, ja aktiivse maksehäire korral keeldub enamik panku.
Vastused on üldised. Laenamine on kohustus; sinu lepingu tingimused määrab laenuandja.