FIE ja väike OÜ
Alustaval ettevõtjal on kaks teed: ettevõtte nimel võetud laen pangast või eraisiku laen, mille eest vastutad isiklikult. Siin vaatame mõlemat summa ja limiitide kaudu ning ütleme, millal vitriini tarbimislaen ei sobi.
Eraisiku laenud, mitte ärilaenud. Järjekord ei ole hinnang.
Vitriinis on ainult eraisiku laenud ja limiidid. Need arvud näitavad, kuhu jääb summa lagi, kui firma ise laenu ei võta.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi eraisiku laenul.
Kui ettevõtte vajadus on suurem kui vitriini lagi, ei ole lahendus mitu eraisiku laenu korraga, vaid ettevõtte nimel taotletud laen pangast.
Ettevõtja isiklik laen
Kalkulaator arvutab eraisiku tarbimislaenu annuiteetmakse. Ettevõtte nimel võetud laenu tingimused määrab pank eraldi.
Arvutuse tulemus
Arvutatud vitriini mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Kuumakse tuleb maksta isiklikust eelarvest ka siis, kui firma tulu jääb oodatust väiksemaks.
Ettevõtja jaoks ei ole põhiküsimus ainult intress, vaid see, kelle nimel laen on ja kui suur summa mahub tagasimaksesse.
Eraisiku laenu maksad sina, mitte firma. Kui äri peatub, jääb kohustus alles.
Lõplikud tingimused annab laenuandja lepingus; kontrolli neid enne allkirjastamist.
Neli sammu, mis aitavad alustaval ettevõtjal otsustada, kelle nimel ja kui palju laenata.
Töövahend, kaubavaru või esimeste kuude kulud: igaühel on oma summa ja tagasimakse aeg.
Kui laen on eraisiku nimel, peab makse mahtuma sinu eelarvesse ka ilma firma tuluta.
Väikese summa korral võib piisata eraisiku laenust või limiidist, suurema summa korral küsi panga ärilaenu pakkumist.
Eraisiku laenu taotled pakkuja lehel, ettevõtte laenu pangas. Otsuse teeb laenuandja.
Eraisiku laenu puhul hinnatakse sind, mitte firmat. Täpsed nõuded seab iga laenuandja ise.
Kui kõik on olemas
Väikese ja lühiajalise vajaduse korral võrdle eraisiku pakkumisi. Kui summa on suur või laen peab olema firma bilansis, küsi pakkumist pangast ettevõtte nimel.
Vaata tingimusiEraisiku laenud
Tabelis on eraisiku tarbimislaenud ja limiidid. Ärilaenu pakkujaid vitriinis ei ole; ettevõtte nimel laenu taotle pangast.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamaksePakkuja lehele | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraPakkuja lehele | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenPakkuja lehele | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitPakkuja lehele | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Pakkuja lehele | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoPakkuja lehele | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaPakkuja lehele | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankPakkuja lehele | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Credit24 krediidikonto (100 €–7000 €) on ainult eraisikule; ettevõttele krediiti ei anta. Näited on arvutatud kataloogi andmetel; lõpliku pakkumise teeb laenuandja.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Eraisiku laen ei pruugi siia sobida. Kaalu panga ärilaenu või väiksemat summat.
Osa tingimusi on täidetud. Arvuta kuumakse ja vaata, kas väiksem summa lahendab vajaduse.
Põhitingimused on täidetud. Võrdle KKM-i ja tasusid enne taotlust.
See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus.
Otsus sõltub summast, tähtajast ja sellest, kas oled valmis kohustuse eest isiklikult vastutama.
Eraisiku laen on alustavale ettevõtjale sageli kättesaadavam kui ärilaen, kuid vastutus on isiklik.
SobibVäikeseks ja selgeks kuluks, mille tagasimakse on sinu tulust kaetud.
Ole ettevaatlikKui laenuga kaetakse firma püsikulusid või maksuvõlga.
Kui summa on väike ja kuumakse mahub sinu eelarvesse, võib eraisiku laen olla lihtsam tee. Suurema või pikaajalise vajaduse korral räägi pangaga ettevõtte nimel.
Ajad on ligikaudsed. Eraisiku laenu otsus tuleb tavaliselt kiiremini kui panga ärilaenu oma.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Vajaduse hindamine | 15–30 min | Otsustad summa, tähtaja ja selle, kas laen on sinu või firma nimel. | Hinnapakkumised, eelarve |
| Eraisiku laenu taotlus | 10–15 min | Täidad vormi pakkuja lehel ja tuvastad end. | Smart-ID või ID-kaart, kontoväljavõte |
| Eraisiku laenu otsus | samal päeval kuni mõni tööpäev | Laenuandja hindab sinu krediidivõimelisust. Väljamakse aeg on tabelis veerus Väljamakse. | Valmisolek täpsustavateks küsimusteks |
| Panga ärilaen | pangast sõltuvalt mitu päeva kuni nädalat | Pank analüüsib firma aruandeid, äriplaani ja tagatist. | Majandusaasta aruanne, äriplaan, rahavoo prognoos |
Täpne aeg ja otsus sõltuvad laenuandjast ning sinu andmetest.
Ettevõtte laen ja ettevõtja isiklik laen on kaks eri lepingut, kuigi raha läheb samasse äri.
Ettevõtte laenu võtab OÜ: laenuandja hindab firma aruandeid ning küsib sageli tagatist või juhatuse liikme käendust. Eraisiku laenu võtab FIE või osanik enda nimel ja vastutab selle eest isiklikult. Ettevõtte andmeid näeb laenuandja äriregistrist (ariregister.rik.ee).
Omaniku laen ettevõttele tähendab, et osanik või juhatuse liige laenab oma raha firmale. Selleks sõlmitakse laenuleping ettevõtte ja eraisiku vahel, kus on kirjas summa, intress ja tagasimakse aeg. Intressi maksustamine käib EMTA reeglite järgi (emta.ee); vaata enne lepingu sõlmimist, kes tulu deklareerib. Sama kehtib vastupidi: ettevõtte laen juhatuse liikmele või osanikule võib teatud juhtudel olla maksustamisel käsitletud varjatud kasumijaotusena.
Laen ettevõttelt ettevõttele on kahe firma vaheline laenuleping, näiteks kontsernis. Woweesti võrdleb ainult eraisiku laene: kinnisvara tagatisel võetavat laenu käsitleb eraldi leht, suuremad ärilaenu liigid on ärilaenu lehel.
Kolm summat, kolm tähtaega
Kui FIE vajab töövahendi jaoks 2 500 € 24 kuuks, on kuumakse vitriini mediaanintressiga ≈ 132,18 € ja intressikulu ≈ 672,27 €. Kui alustav OÜ omanik laenab enda nimel 5 000 € 36 kuuks, on makse ≈ 196,16 €. Kui vaja on 7 000 € 48 kuuks, on kokku tagasi maksta ≈ 10 954,22 €; sellise summa puhul tasub küsida ka panga ärilaenu pakkumist.
Arvutused on kataloogi andmetel ja ilma lepingutasuta; tegelikud tingimused selguvad laenuandja otsuses.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Kui summa mahub vitriini ja kuumakse sinu eelarvesse, näed tabelis kõigi pakkujate KKM-i ja tasusid samade väljadega.
Lühikesed vastused FIE-le ja väikese OÜ omanikule.
Ettevõte
Ettevõtte nimel on see keerulisem, sest pank vaatab tegevusajalugu ja aruandeid. Alustav ettevõtja võtab seetõttu sageli eraisiku laenu, kuid vastutab siis isiklikult.
Summa
Jah, FIE on eraisik ja võib taotleda eraisiku laenu, kui tal on tõendatav sissetulek. Laenuandja hindab siis sinu kui eraisiku sissetulekut ja vastutus on isiklik. Credit24 (100 €–7000 €) osutab finantsteenust vaid eraisikutele; ettevõtte nimel krediiti ei anta.
Ettevõte
Ettevõtte nimel küsib pank sageli tagatist või juhatuse liikme käendust. Eraisiku tarbimislaenu puhul vara panti enamasti ei küsita, kuid kohustuse eest vastutad isiklikult.
Omanik
Kirjaliku laenulepinguga ettevõtte ja eraisiku vahel: summa, intress, tähtaeg ja tagasimakse graafik. Intressi maksustamise reeglid on EMTA lehel (emta.ee).
Summa
Vitriinis on eraisiku laenusummad vahemikus 100 €–25 000 €. Kui palju sulle antakse, otsustab laenuandja sinu sissetuleku ja kohustuste põhjal. Pakkujat saab kontrollida Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Vastused on üldised. Lepingu tingimused määrab laenuandja; maksuküsimustes vaata EMTA juhiseid.