Sissetuleku hindamine ilma dokumentideta
Paljud laenuandjad ei vaja PDF-väljavõtet ega palgatõendit: sissetuleku näevad nad sinu nõusolekul pangalingi või andmepäringu kaudu. Krediidivõimelisust hinnatakse ikka. Vaata, mida see tähendab hinnale ja otsusele.
Järjekord on vitriini järjekord, mitte hinnang.
Arvud tulevad kataloogist. Need ei ütle, kas sinu taotlus ilma väljavõtteta läbi läheb, kuid näitavad hinnavahet pakkujate vahel.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi; KKM on tasude võrra kõrgem.
Ilma väljavõtteta taotlus ei ole eraldi hinnaga toode: intress ja KKM sõltuvad pakkujast ja sinu andmetest, mitte sellest, kas laadisid faili üles.
Hind enne taotlust
Kui laenuandja vaatab sinu kontoliiklust, peab kuumakse mahtuma sinna, kus raha igas kuus tegelikult üle jääb. Proovi summat ja tähtaega.
Sinu arvutus
Arvutatud vitriini mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Lepingutasu ja haldustasu tõstavad KKM-i; sinu intressi määrab laenuandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Dokumentide vähesus ei tee laenu odavamaks. Hinna määravad intress, tasud ja tähtaeg.
Sama 2500 € maksab 30 kuuga tagasi ≈ 3348,74 €, 18 kuuga ≈ 3001,59 €. Lühem tähtaeg tõstab kuumakset, kuid vähendab ülemakset.
Lõplikud tingimused annab laenuandja lepingus ja standardinfo teabelehel; loe need enne allkirja läbi.
Neli asja, mis tasub üle vaadata enne, kui annad laenuandjale nõusoleku oma andmete päringuks.
Laenuandja näeb maksehäireregistrit igal juhul, ka siis, kui väljavõtet ei küsi. Lõpetatud maksehäire kirje säilib Creditinfo andmebaasis kuni 5 aastat.
Kontoliiklusest näeb laenuandja sissetulekut ja püsikulusid. Kuumakse peab mahtuma sellesse, mis pärast neid alles jääb.
Pane kõrvuti kaks-kolm pakkumist: KKM, lepingutasu, haldustasu ja tagasimakse kogusumma samal summal ja tähtajal.
Pangalingi kaudu jagad kontoandmeid, andmepäringuga lubad laenuandjal küsida sissetulekuandmeid. Loe nõusoleku tekst läbi: mis andmeid ja kui pika aja kohta küsitakse.
Palgatõendi puudumine ei tähenda, et sissetulekut ei vaadata. Võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätted (§ 403¹ ja edasi) kohustavad laenuandjat hindama krediidivõimelisust enne laenu andmist.
Kui andmetest piisab
Laenuandja teeb otsuse pangalingi või andmepäringu põhjal ja eraldi faili ei küsi. Kui mõni rida jääb ebaselgeks, tuleb täpsustav küsimus.
Arvuta kuumaksePakkumised kõrvuti
Iga pakkuja kohta samad väljad. Kas laenuandja vajab väljavõtet või piisab pangalingist, selgub tema taotlusvormis.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamakseAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraAva pakkuja leht | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitAva pakkuja leht | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Ava pakkuja leht | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoAva pakkuja leht | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Näited on arvutatud kataloogi andmetel; lõpliku pakkumise ja otsuse teeb laenuandja.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Vastused jäävad ainult sinu ekraanile.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Tõenäoliselt küsitakse lisadokumente või tuleb keeldumine. Vaata enne nõudeid ja oma eelarvet.
Osa tingimusi on täidetud. Arvesta, et laenuandja võib küsida väljavõtet või pakkuda väiksemat summat.
Põhitingimused on täidetud. Võrdle KKM-i ja kogusummat enne, kui annad andmepäringu nõusoleku.
See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus.
Ilma väljavõtteta taotlus sobib, kui sinu sissetulek on pangas näha. See ei asenda sissetulekut ega muuda laenu odavamaks.
Andmepäring lihtsustab taotlust, kuid annab laenuandjale sama palju teavet kui väljavõte.
SobibKui sissetulek laekub regulaarselt Eesti kontole ja kuumakse mahub eelarvesse.
Ole ettevaatlikKui pakkuja lubab laenu «ilma igasuguse kontrollita»: krediidivõimelisuse hindamine on kohustuslik.
Taotluse viis on mugavuse küsimus, hind mitte. Vali pakkuja KKM-i ja kogusumma järgi, seejärel vaata, kas ta aktsepteerib pangalinki.
Etappide aeg sõltub pakkujast ja sellest, kas andmetest piisab.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Taotlus | 10–15 min | Täidad vormi pakkuja lehel: summa, periood, sissetulek ja kohustused. | Netosissetulek ja teiste laenude kuumaksed |
| Andmete jagamine | pakkuja järgi | Tuvastad end ja lubad pangalingi või andmepäringu kaudu sissetuleku andmeid vaadata. | Internetipank, ID-kaart või Smart-ID |
| Hindamine | samal päeval kuni mõni tööpäev | Laenuandja vaatab kontoliiklust, maksehäireregistrit ja teisi kohustusi. | Valmisolek täpsustavateks küsimusteks või lisadokumendiks |
| Leping ja väljamakse | pakkuja järgi | Positiivse otsuse korral saad lepingu ja standardinfo teabelehe; raha kantakse sinu kontole. | Aega lepingu lugemiseks; taganemisõigus kehtib 14 päeva |
Täpne aeg ja otsus sõltuvad laenuandjast ning sinu andmetest.
Laenuandja ei küsi dokumenti sinult, vaid vaatab sissetulekut ise, sinu nõusolekul.
Varem tuli taotlusele lisada viimase 6 kuu kontoväljavõte või tööandja palgatõend. Nüüd kasutavad paljud laenuandjad pangalinki: tuvastad end internetipangas ja lubad laenuandjal kontoliiklust vaadata. Teine viis on andmepäring, millega laenuandja küsib sinu loal sissetulekuandmeid riiklikest andmekogudest.
Sisuliselt jääb hindamine samaks. Vaadatakse, kui palju laekub, mis läheb püsikuludeks ja kas maksehäireregistris (creditinfo.ee) on kirjeid. Ka hind ei muutu: 700 € 9 kuuks maksab vitriini mediaanintressiga 24 % tagasi ≈ 771,85 €, ükskõik kas sissetulekut näidati failiga või pangalingiga.
Olukord
Kui maksehäire on lõpetatud ja palk laekub igas kuus samale kontole, võib 2500 € laen 30 kuuks olla kuumaksega ≈ 111,62 €. Enne taotlust tasub vaadata, kas see makse mahub eelarvesse ka siis, kui laenuandja pakub kõrgemat intressi kui vitriini mediaan.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; kontrolli need enne lepingut pakkuja juures.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Tabelis on KKM, tasud ja näide iga pakkuja kohta. Andmete jagamise viisi näed pakkuja taotlusvormis.
Lühikesed vastused sissetuleku, maksehäire ja andmepäringu kohta.
Sissetulek
Üldjuhul mitte. Laenuandja peab hindama, kas suudad laenu tagasi maksta, ja ilma sissetulekuta seda teha ei saa. Ilma palgatõendita taotlus tähendab ainult seda, et sissetulekut tõendatakse muul viisil, näiteks pangalingiga.
Sissetulek
Võib lugeda, kui see laekub regulaarselt sinu kontole. Mida ja millises ulatuses arvesse võetakse, otsustab iga laenuandja ise.
Taotlus
Sinu nõusolekul pangalingi kaudu, millega jagad kontoliiklust, või andmepäringuga riiklikust andmekogust. Kui neist ei piisa, palutakse siiski väljavõtet või muud tõendit.
Maksehäire
Jah. Maksehäireregistrit vaatab laenuandja sõltumata sellest, kas väljavõtet küsitakse. Lõpetatud kirje säilib Creditinfo andmebaasis kuni 5 aastat ja võib mõjutada nii otsust kui ka pakutavat intressi.
Vastused on üldised. Sinu lepingu tingimused ja otsuse määrab laenuandja.