Piiriülene laen ELis
Osa laenupakkujaid Eestis on teise ELi riigi pangad, kes tegutsevad oma koduriigi tegevusloa ja Finantsinspektsioonile esitatud teavitusega. Siin näed, mida see laenajale tähendab ja kuidas võrrelda nende tingimusi Eesti pakkujatega.
Kolm esimest vitriinist. Järjekord ei ole hinnang.
Arvud tulevad kataloogist ja muutuvad koos sellega.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi, nii Eesti kui ka välispankade puhul.
Panga asukoht ei ütle hinna kohta midagi: võrdle krediidi kulukuse määra samal summal ja tähtajal.
Tähtaja paindlikkus
Vali summa ja tähtaeg. Näiteks 4000 € 24 kuuga on kuumakse ≈ 211,48 €, 48 kuuga ≈ 130,41 €.
Sinu arvutus
Arvutatud vitriini mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Välispanga ja Eesti pakkuja lõplik intress ja tasud selguvad laenuandja otsuses.
Teise ELi riigi pank peab Eesti kliendile andma samad lepingueelsed andmed kui Eesti laenuandja.
Piiriülese laenu puhul on oluline teada, millise riigi järelevalve all pank on ja kuhu pöörduda vaidluse korral. Hinna mõttes võrdled ikka KKM-i, kogusummat ja tasusid.
Lõplikud tingimused annab laenuandja lepingus; kontrolli neid enne allkirjastamist.
Taotlus käib samamoodi nagu Eesti pakkuja juures: veebis ja Eesti e-identiteediga.
Otsi panga nimi Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Vaata, kuidas lühem ja pikem laenuperiood muudavad kuumakset ja kogukulu.
Pane välispanga KKM ja lepingutasu kõrvuti Eesti laenuandjate omadega.
Isik tuvastatakse Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga; otsuse teeb laenuandja.
Eestis tegutsev välispank hindab laenajat samade põhimõtete järgi kui Eesti laenuandja. Täpsed nõuded seab iga pank ise.
Kui elad välismaal
Eestis tegutsevad pakkujad annavad laenu tavaliselt Eesti residendile. Kui töötad Soomes või mujal, kuid elukoht ja konto on Eestis, küsi pakkujalt, kuidas nad välismaist sissetulekut arvestavad.
Vaata lepingutingimusiEesti ja ELi pakkujad kõrvuti
Tabelis on nii Eesti laenuandjad kui ka teise ELi riigi pangad. Pakkuja nimi ja nupp jäävad külgsuunas kerimisel paigale.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamakseAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraAva pakkuja leht | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitAva pakkuja leht | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Ava pakkuja leht | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoAva pakkuja leht | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Ferratum ja Boonuslaen on Multitude Banki tooted, TF Bank on Rootsi pank; mõlemad tegutsevad Eestis teavitusega. Lõpliku pakkumise teeb laenuandja.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Põhitingimused ei ole veel täidetud. Lahenda esmalt võlg või kogu sissetuleku tõendid.
Osa tingimusi on täidetud. Võrdle pakkujaid, kelle nõuded sinu olukorda sobivad.
Põhitingimused on täidetud. Võrdle välispanga ja Eesti pakkuja KKM-i samal summal.
See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus.
Panga koduriik ei tee laenu soodsamaks ega lihtsamaks. Otsustab KKM ja see, kas tagasimakse plaan on realistlik.
Piiriülene laen toimib Eestis nagu kohalik, kuid vaidluse lahendamise tee on pikem.
SobibKui võrdlus näitab madalamat KKM-i ja lepingu tingimused on eesti keeles selged.
Ole ettevaatlikKui pakkujat ei leia Finantsinspektsiooni registrist või ta küsib ettemaksu enne laenu väljamaksmist.
Välispanga laen on üks võimalus teiste seas. Vali pakkuja kogukulu ja paindlike tingimuste järgi, mitte asukoha järgi.
Ajad on ligikaudsed ja sõltuvad pakkujast.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Panga kontroll | 5 min | Vaatad Finantsinspektsiooni registrist, et pangal on Eestis teavitus. | Panga nimi |
| Võrdlus | 10–20 min | Paned kõrvuti välispanga ja Eesti pakkujate KKM-i ning tasud. | Soovitud summa ja kaks tähtaega |
| Taotlus | 10–15 min | Täidad vormi pakkuja lehel ja tuvastad end. | Smart-ID või ID-kaart, kontoväljavõte |
| Otsus ja leping | samal päeval kuni mõni tööpäev | Pank hindab krediidivõimelisust ja saadab lepingu digiallkirjastamiseks. | Valmisolek täpsustavateks küsimusteks |
Digiallkiri Smart-ID või ID-kaardiga on käsitsi allkirjaga võrdne. Täpne aeg sõltub laenuandjast ja sinu andmetest.
Eestis tähendab see enamasti laenu teise ELi riigi pangast, kes pakub tooteid Eesti klientidele piiriüleselt.
ELi pank võib Eestis laene pakkuda oma koduriigi tegevusloa alusel, kui ta on sellest teavitanud Finantsinspektsiooni. Eesti laenuandjal on seevastu Finantsinspektsiooni tegevusluba. Mõlemad on registris näha.
Välismaised laenupakkujad, kes Eestis ei tegutse, näiteks Soome või Leedu kiirlaenu andjad, nõuavad tavaliselt selle riigi isikukoodi, elukohta ja pangakontot. Raha Soome arvele saamise tingimused tuleb küsida pakkujalt; meie vitriini pakkujad kannavad raha üldjuhul Eesti kontole.
Näide tähtajaga
Kui maksehäire on lõpetatud ja sissetulek kõigub, aitab tähtaja valik: 4000 € 24 kuuga on kuumakse ≈ 211,48 € ja kokku ≈ 5075,63 €, 48 kuuga kuumakse ≈ 130,41 € ja kokku ≈ 6259,55 €. Pikem tähtaeg annab puhvri, ennetähtaegne tagasimakse vähendab hiljem intressikulu.
Arvutus vitriini mediaanintressiga 24 % aastas, ilma tasudeta; tegelik KKM sõltub laenuandjast ja sinu profiilist.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Samad väljad iga pakkuja kohta, olenemata panga koduriigist. Taotluse esitad pakkuja lehel.
Lühikesed vastused enne pakkuja lehele minekut.
Välispank
Jah, kui pank on teise ELi riigi tegevusloaga ja on Finantsinspektsiooni teavitanud. Seda näed Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Maksehäire
Aktiivse maksehäirega on see harva võimalik, sest ka välispank peab krediidivõimelisust hindama. Lõpetatud maksehäire andmed võivad Creditinfo registris säilida kuni 5 aastat; selle aja jooksul on abiks väiksem summa ja korras maksed. Tähtaja mõju näed kalkulaatoris: 4000 € 36 kuuga tähendab kuumakset ≈ 156,93 €.
Välispank
Üldjuhul mitte: sealsed pakkujad nõuavad oma riigi isikukoodi, elukohta ja pangakontot. Eesti elanikule on lähim variant ELi pank, kes tegutseb Eestis teavitusega.
Tähtaeg
Jah. Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagastada ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Kontrolli lepingust, kas pank küsib selle eest hüvitist ja kas tähtaja muutmine on tasuline.
Vastused on üldised. Laenamine on kohustus; sinu lepingu tingimused määrab laenuandja.