Kodu ostmine laenuga
Pikaajaline pangalaen korteri või maja ostuks. Enne taotlust selgub, kui suur on omafinantseering, kas EIS-i käendus seda vähendab ja milline kuumakse mahub sinu sissetulekusse.
Need on tarbimislaenud kodu kõrvalkuludeks, mitte eluasemelaenu pakkumised. Järjekord ei ole hinnang.
Eluasemelaenu pakkujaid vitriinis ei ole. Arvud näitavad tarbimislaene, millega kaetakse kodu ostu kõrvalkulud.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi. Eluasemelaenu intress on üles ehitatud teisiti.
Tarbimislaen on tagatiseta ja lühem, seetõttu on selle intress kõrgem kui kinnisvara tagatisel antud laenul. Kodu ostusummat sellega ei rahastata.
Kõrvalkulude arvutus
Pärast ostu tulevad mööbel, kodutehnika ja väike remont. Arvuta, milline makse lisandub eluasemelaenu kuumaksele, kui katad need tarbimislaenuga.
Lisanduv kuumakse
Arvutatud tarbimislaenude mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. See ei ole eluasemelaenu kalkulaator: eluasemelaenu makse arvutab pank sinu intressi ja tähtaja järgi.
Pakkumisi tuleb võrrelda tervikuna. Eluasemelaenu intress on vaid üks rida.
Kodulaen kestab aastakümneid. Väike vahe marginaalis või tasudes kasvab selle ajaga suureks summaks, seega küsi pakkumine vähemalt kahest pangast.
Lõplikud tingimused annab pank lepingus; kontrolli need enne notariaalset tehingut.
Kodu ostu järjekord on teistsugune kui tarbimislaenul: kõigepealt pank, siis kinnisvara.
Pane kirja netosissetulek, praegused laenumaksed ja säästud omafinantseeringuks.
Eelotsus ütleb, kui suure summa pank on valmis laenama. See ei ole veel leping.
Pank tugineb hindamisaktile, mille koostab panga aktsepteeritud hindaja.
Pärast lõplikku otsust allkirjastad laenulepingu ja ostu-müügilepingu notari juures.
Tavalised nõuded. Täpsed tingimused seab iga pank ise; linnukesed jäävad ainult sinu ekraanile.
Kui kõik on olemas
Küsi eelotsus vähemalt kahest pangast ja võrdle marginaali, tasusid ning KKM-i, enne kui sõlmid ostulepingu.
Tee eelkontrollTarbimislaenud kõrvalkuludeks
Eluasemelaenu pakkujaid tabelis ei ole. Siin on tarbimislaenud ja krediidilimiidid väiksemate kodukulude jaoks.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamakseAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraAva pakkuja leht | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitAva pakkuja leht | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Ava pakkuja leht | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoAva pakkuja leht | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tabelis on tarbimislaenud, mitte eluasemelaenud. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; lõpliku pakkumise teeb laenuandja.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Alusta säästmisest ja olemasolevate kohustuste vähendamisest. Eelotsus tuleb siis kergemini.
Osa eeldusi on täidetud. Uuri, kas EIS-i käendus sinu olukorras aitab.
Põhieeldused on täidetud. Küsi eelotsus mitmest pangast ja võrdle marginaali.
See on eelhinnang, mitte panga otsus.
Kodulaen seob sind pankaga pikaks ajaks. Sobivus sõltub sissetuleku kindlusest ja sellest, kui kaua plaanid kodus elada.
Laen võimaldab kodu osta kohe, kuid kohustus kestab aastakümneid.
SobibKui sissetulek on püsiv ja eelarves on varu ka kõrgema intressi jaoks.
Ole ettevaatlikKui omafinantseeringut plaanitakse katta teise laenuga või eelarves varu ei ole.
Eluasemelaen on mõistlik siis, kui kuumakse mahub eelarvesse ka halvemas stsenaariumis. Kuidas kodu jääb hüpoteegiga panga tagatiseks, selgitab Hüpoteeklaenu leht.
Ajad on ligikaudsed. Eluasemelaenul ei saa raha samal päeval: pank hindab nii sind kui ka kinnisvara.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Eelotsus | mõni tööpäev | Pank hindab sissetulekut ja kohustusi ning ütleb laenusumma piiri. | Kontoväljavõte, tulu andmed |
| Kinnisvara otsing | sinu tempos | Otsid kodu eelotsuse summa piires. | Eelotsus ja omafinantseering |
| Hindamine ja lõplik otsus | tavaliselt üks kuni paar nädalat | Hindaja koostab akti, pank teeb lõpliku otsuse. | Kinnistu andmed, müüja kontakt |
| Notar ja väljamakse | notari aja järgi | Notar tõestab tehingu, pank kannab raha müüjale. | Kindlustusleping, omaosalus kontol |
Täpne aeg sõltub pangast, hindajast ja notarist.
Pangalaen eluaseme ostuks, ehitamiseks või renoveerimiseks, mille tagatiseks seatakse kinnisvarale hüpoteek.
Eluasemelaen erineb tarbimislaenust summa, tähtaja ja tagatise poolest. Laen on pikk, osa ostuhinnast maksad ise ning pank kontrollib nii sinu maksevõimet kui ka kinnisvara väärtust.
Woweesti eluasemelaene ei vahenda. Vitriinis on 9 tarbimislaenu pakkujat, kellega saab katta kodu ostuga kaasnevaid väiksemaid kulusid. Laenuandjat saab kontrollida Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Näide
Kui eluasemelaen on allkirjastatud ja uude koju on vaja mööblit 6 000 € eest, lisanduks 60 kuu tarbimislaenu makse ≈ 172,61 € kuus (kokku ≈ 10 356,47 €). Arvuta enne, kas mõlemad maksed mahuvad eelarvesse.
Laenamine on kohustus. Laenupakkumisi võrdle KKM-i, mitte ainult intressi järgi.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte pangale ega laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Arvuta, kui palju kõrvalkulud kuumaksele lisavad, ja võrdle tarbimislaenu pakkujaid KKM-i järgi.
Lühikesed vastused kodu ostjale. Kõik vastused on avatud.
Intress
Enamasti kahest osast: Euribor ja panga marginaal. Euribor muutub turu järgi, marginaal on lepingus. Pakkumiste võrdlemisel vaata marginaali ja KKM-i; turu keskmisi kodulaenu intresse avaldab Eesti Pank.
Maks
Enam mitte. Eluasemelaenu intresside mahaarvamine tulust kaotati alates 2024. aastast, seega tulumaksutagastust nende eest ei arvutata. Kehtivad reeglid on kirjas Maksu- ja Tolliameti lehel emta.ee.
Kalkulaator
Ei. Meie kalkulaator arvutab tarbimislaenu makset vitriini mediaanintressiga 24 % aastas, näiteks 4 000 € 48 kuuks ≈ 130,41 € kuus. Eluasemelaenu makse arvutab pank sinu marginaali ja tähtaja järgi.
Intress
Kõigepealt panka. Kui lahendust ei tule, saab tarbija pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole (ttja.ee). Laenu valimist selgitab ka minuraha.ee.
Vastused on üldised. Sinu lepingu tingimused määrab pank või laenuandja.