Maksehäire ja laen
Kehtiva maksehäirega keelduvad enamik laenuandjaid, lõpetatud maksehäire korral otsustab iga pakkuja ise. Siin näed, mida laenuandja vaatab, mida maksab väikeste võlgade ühendamine ja millal on mõistlikum laenu mitte võtta.
Vitriini üldised tarbimislaenud. Maksehäirega taotluse kohta otsustab pakkuja eraldi.
Numbrid kehtivad kõigile vitriini pakkumistele. Maksehäirega taotluse tingimused võivad olla rangemad.
Tulp näitab pakkuja väikseimat avaldatud intressi, mitte maksehäirega laenaja intressi.
Algintressi saab pigem laitmatu makseajalooga taotleja. Maksehäire järel pakutakse, kui üldse, pigem vahemiku ülemist osa.
Kuumakse enne taotlust
Maksehäire tekkis enamasti sellest, et maksed ei mahtunud eelarvesse. Kontrolli enne taotlust, kas uus makse mahub.
Arvutuse tulemus
Arvutatud vitriini mediaanintressiga24 % aastas
Arvutus on illustratiivne. Maksehäirega taotlejale võib laenuandja pakkuda kõrgemat intressi või väiksemat summat; lõplikud tingimused on lepingus.
Laenuotsuse jaoks on vahe suurem kui see, kas võlg on suur või väike.
Kehtiv maksehäire näitab laenuandjale, et võlg on praegu tasumata. Lõpetatud maksehäire näitab, et võlg on tasutud, kuid makseajalugu jääb nähtavaks veel aastateks.
Lõplikud tingimused annab laenuandja lepingus. Kontrolli KKM, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastuse tingimused enne allkirja.
Järjekord on oluline: kõigepealt selgus registris, alles siis uus taotlus.
Selgita välja, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud ja kes on võlausaldaja.
Tasu võlg või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik. Tasutud võla kanne märgitakse lõpetatuks.
Pane kõrvuti praegused maksed ja uus kuumakse. Kui uus ei ole väiksem, ühendamine ei aita.
Taotlus täidetakse pakkuja lehel. Mitu keeldumist järjest ei muuda olukorda paremaks; vali tingimuste järgi üks.
Põhinõuded on samad mis teistel taotlejatel, kuid sissetulekut ja teisi kohustusi vaadatakse täpsemalt.
Kui maksehäire on lõpetatud
Lõpetatud kande, stabiilse sissetuleku ja mõõduka koormusega võib osa pakkujaid taotlust kaaluda. Vali summa, mille kuumakse jääb selgelt alla kolmandiku netosissetulekust.
Arvuta kuumakseVitriini pakkumised
Need on kataloogi üldised pakkumised. Eraldi maksehäirega laenu kataloogis ei ole; otsus tehakse iga taotluse põhjal.
Madalaim algintress vitriinis
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg kuni | Väljamakse | Näide | Lepingutasu | Eripära |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FerratumTasuta lepingKiireim väljamakseAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | minutitega pärast limiidi kinnitamist | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga |
| BondoraAva pakkuja leht | al 6,9 % aastas | 15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–20 000 € | 120 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 60 kuudKokku5914,18 € | 178 € | Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis |
| BoonuslaenAva pakkuja leht | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | tööajal lühikese ajaga | Laenuandja näide2000 € / 12 kuudKokku2408,59 € | 0 € | Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt |
| MonefitAva pakkuja leht | 37,76 % aastas | 39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast) | 150–15 000 € | 60 kuud | 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist | Woweesti arvutus2000 € / 12 kuudKokku≈ 2432,25 € | pakkuja lehel | Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist |
| Credit24Ava pakkuja leht | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | 15 min taotluste läbivaatuse ajal | Laenuandja näide1940 € / 12 kuudKokku2333,78 € | 0 € | Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt |
| MogoAva pakkuja leht | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 € / 72 kuudKokku6823,09 € | 150 € | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta |
| Coop PankSuurim laenusummaAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 € / 36 kuudKokku3023,28 € | 45 € | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks |
| TF BankAva pakkuja leht | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 € / 60 kuudKokku12 118,80 € | 250 € | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Näited on arvutatud kataloogi andmetel; maksehäirega taotlejale võib laenuandja pakkuda teisi tingimusi või keelduda.
Põhimõtted, mida järgime igas tabelis ja kalkulaatoris.
Osa linke pakkujate lehtedele on partnerlingid. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures.
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eelhinnang
Täidetud tingimused
Praegu on uus laen pigem risk. Alusta võlausaldajaga kokkuleppest või võlanõustamisest.
Osa tingimusi on täidetud. Kontrolli summat ja kuumakset enne, kui taotlust esitad.
Põhitingimused on täidetud. Võrdle KKM-i ja esita taotlus ühele pakkujale.
See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus.
Laen aitab ainult siis, kui see vähendab igakuist koormust. Kui see lisab uue makse vanade kõrvale, läheb olukord raskemaks.
Õigel hetkel võetud laen võib võlgade haldamist lihtsustada. Valel hetkel lisab see uue kohustuse.
SobibKui maksehäire on lõpetatud ja ühendatud laenu kuumakse on väiksem kui praegused maksed kokku.
Ole ettevaatlikKui sama kuu jooksul on plaanis mitu taotlust või laenuga kaetakse teise laenu makset.
Kiire väljamakse ei asenda arvutust. Kõigepealt selgus registris ja eelarves, siis taotlus.
Kõige rohkem aega võtab tavaliselt võla lahendamine, mitte laenutaotlus.
| Etapp | Aeg | Mis toimub | Mida valmistada |
|---|---|---|---|
| Registri kontroll | 10–15 min | Vaatad, kas kanne on kehtiv või lõpetatud. | Smart-ID või ID-kaart |
| Kokkulepe võlausaldajaga | mõnest päevast mitme nädalani | Tasud võla või lepid kokku maksegraafiku. | Võla jääk ja eelarve |
| Taotlus | 10–15 min | Täidad vormi pakkuja lehel ja tuvastad end. | Kontoväljavõte, sissetuleku andmed |
| Otsus ja väljamakse | samal päeval kuni mõni tööpäev | Laenuandja hindab krediidivõimelisust ja teatab otsusest. | Valmisolek täpsustavateks küsimusteks |
Väljamakse aeg sõltub pakkujast ja pangast. Maksehäirega taotlust võidakse vaadata kauem või küsida lisadokumente.
See ei ole eraldi laenuliik, vaid tavaline tarbimislaen või väikelaen inimesele, kelle nimel on maksehäire kanne.
Maksehäire tekib, kui makse on jäänud tähtajaks tasumata ja võlausaldaja kannab võla registrisse. Laenuandja näeb kannet taotluse ajal ning arvestab seda krediidivõimelisuse hindamisel.
Eesti laenuandjal peab olema Finantsinspektsiooni tegevusluba, teise ELi riigi pank tegutseb oma riigi loa ja Finantsinspektsioonile esitatud teavituse alusel; mõlemat näeb fi.ee turuosaliste registrist. Woweesti ei anna laene ega mõjuta laenuotsust.
Pakkumised, mis lubavad laenu sõltumata maksehäirest, väärivad erilist ettevaatust: vastutustundlik laenuandja peab maksevõimet hindama alati.
Näide
Kui kolm väikest võlga (250 €, 350 €, 600 €) on eri tähtaegadega ja üks neist on jõudnud registrisse, aitab esmalt selle võla tasumine. Kui kanne on lõpetatud, saab 1200 € ühendada näiteks 24 kuuks kuumaksega ≈ 63,45 €.
Arvutus on illustratiivne; sinu intress ja kuumakse selguvad laenuandja otsuses.
Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.
Maksehäire korral on üks hästi valitud taotlus parem kui mitu juhuslikku.
Lühikesed vastused enne, kui esitad taotluse.
Taotlus
Lõpetatud maksehäire korral mõnikord jah, kehtiva maksehäirega harva. Laenuandja hindab iga taotlust eraldi ja vaatab ka sissetulekut ning teisi kohustusi.
Taotlus
Enamasti mitte. Kiire otsus tähendab sageli ka kiiret keeldumist, sest kehtiv kanne on registris kohe näha. Mõistlikum on enne võlg lahendada.
Register
Creditinfo kaudu (creditinfo.ee), kus saad pärast isikutuvastust näha oma nimel olevaid kandeid ja nende staatust.
Register
Kehtiv maksehäire võib olla avalikult nähtav kuni 15 aastat. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks ja Creditinfo säilitab selle andmeid kuni 5 aastat.
Taotlus
Vitriini tarbimislaenud on tagatiseta, kuid maksehäirega taotluse kohta teeb otsuse pakkuja. Tagatise puudumine tähendab pigem rangemat sissetuleku kontrolli.
Alternatiivid
Ainult siis, kui uus kuumakse on väiksem. Näiteks 1200 € 24 kuuks maksab kataloogi mediaanintressiga umbes ≈ 63,45 € kuus ja intressikulu on kokku ≈ 322,69 €.
Alternatiivid
Võta ühendust võlausaldajaga ja lepi kokku maksegraafik. Tasuta võlanõustamist saab küsida kohalikust omavalitsusest; rahaasjade juhendeid leiab minuraha.ee lehelt.
Register
Laenuandja peab enne lepingut hindama krediidivõimelisust. Kui pakkumine lubab laenu ilma igasuguse kontrollita, kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee).
Vastused on üldised. Laenuotsuse ja lepingu tingimused määrab laenuandja.